Kviklån

Sidst opdateret: 09. februar 2023

Redaktøren har optrådt i følgende medier

Find billige kviklån med Compare Finans

Det kan være dejligt let og enkelt at tage et kviklån. Men det kan desværre også være en dyr fornøjelse, hvis man ikke ser sig godt for.

Vi har skabt Compare Finans for at gøre det nemt og hurtigt for dig at finde de billige kviklån på markedet. Vi gør det lettere at få overblik over de kviklån, der findes på lånemarkedet, og vi sammenligner deres priser og vilkår, så du nemmere kan finde det kviklån, der passer bedst til dig. 

Samtidig har vi også skabt en masse artikler, der forklarer begreber indenfor økonomi- og låneverdenen. Vi tror på, at den bedste måde at få et billigt kviklån på er, at du er i stand til at træffe et oplyst valg. Hvis du bliver i tvivl kan du altid finde råd og vejledning i vores artikler. 

Husk at det altid er gratis at benytte vores services her på Compare Finans, ligesom det er gratis og 100% uforpligtende at sende en låneansøgning til de banker, vi samarbejder med.

De billigste kviklån i februar 2023

I tabellen nedenfor finder du de fem udvalgte kviklån, som vi vurderer er de bedste og billigste kviklån i februar 2023. 

[Tabel]

Fandt du ikke dét kviklån, du ledte efter? Prøv at se på kviklånsoversigten øverst på siden og se, om du ikke kan finde lånet der.

Ansøg flere steder, når du skal have et kviklån

Du bør altid ansøge ved flere banker, når du skal have et kviklån. Selvom bankerne får de samme oplysninger, vil de vurdere din ansøgning og din økonomi forskelligt og derfor tilbyde dig forskellige renter på deres kviklån. Så blot fordi naboen eller din gode ven har lånt ved én bank, betyder det ikke, at denne bank også vil have det bedste og billigste tilbud til dig.

Alle ansøgninger til kviklån foregår online. Derfor kan du let og i ro og mag sidde og sende dine ansøgninger afsted hjemmefra sofaen eller skrivebordet, når det passer dig bedst. Bankerne er specialister i at lave letforståelige ansøgningsprocesser, så det tager kun få minutter at udfylde de nødvendige information og indsende din ansøgning. 

Du modtager svar på din ansøgning inden for få minutter. Nogle gange kan det tage lidt længere, men i så fald har du et svar næste dag. Det hele er automatiseret med nogle avancerede computersystemer, så der er ikke behov for at have en kundeservicemedarbejder ind over processen. Du kan dog altid tale med bankens kundeservice alligevel, hvis du har spørgsmål til ansøgningsprocessen eller kviklånet.

Sammenlign kviklån før du låner

Det kan være stor forskel på bankernes renter på kviklån. Nogle banker kan tilbyde lave renter til din veninde, men høje renter til dig. Og det modsatte kan være tilfældet ved en anden bank. Derfor er det vigtigt, at du ansøger om kviklån flere steder og sammenligner dine lånetilbud efterfølgende. Så kan du se, hvilke kviklån der er hhv. billige og dyre for dig.

En sammenligning af kviklån vil primært se på renten på de forskellige lån. Jo lavere rente, jo billigere vil dit lån også være, hvorfor dette er en vigtig parameter at se på. Ved en lavere rente vil du enten blot slippe med en lavere månedlig ydelse, alternativt kan du også benytte besparelsen til at tage et endnu større lån.

Der kan dog også sammenlignes på andre faktorer: Hvor hurtigt skal lånet tilbagebetales? Nogle banker tilbyder en fleksibel afdragsordning, mens andre bankerne kun tilbyder kviklån med meget kort løbetid. Det er også relevant at se på størrelsen af gebyrerne på kviklånet, eller hvor god kundeservice man får ved banken.

Kviklån med straksudbetaling

Hvis du skal tage et kviklån, gider du helst ikke vente i dagevis på at få pengene udbetalt. Du vil helst have pengene nu, da du måske står med en akut udgift, der skal dækkes. Heldigvis har de fleste kviklån straksudbetaling, hvilket vil sige at de reelt udbetaler lånet lige så snart, du har underskrevet din låneaftale. 

På oversigten øverst på denne side kan du se, hvornår de enkelte selskaber forventes at udbetale lånet til dig. 

Når du tager et kviklån med straksudbetaling, skal du ikke gå og være nervøs for, om du får pengene hurtigt nok. Hvis du eksempelvis har en akut udgift eller mangler penge til sidst på måneden, har du brug for pengene straks, ikke om en uge. Husk at de fleste kviklån heldigvis har straksudbetaling eller udbetaling næste dag – derfor kan du godt være lidt kræsen og indhente flere tilbud på kviklån. Det tager kun få minutter at lave en ansøgning, og du kan spare en masse penge ved at finde kviklånet med den billigste rente.

Kviklån med hurtig udbetaling

Pointen med et kviklån er, at det skal gå hurtigt – eller “kvikt” om man vil. Derfor er det fleste også ude efter et kviklån med hurtig udbetaling. Hvis man skal bruge pengene til en uforudset udgift med det samme, eller blot er kommer lidt sent i gang med at lave sin låneansøgning, så nytter det ikke, at det tager dage- eller ugevis at få udbetalt sit lån.

Heldigvis har alle de banker, Compare Finans samarbejder med, kviklån med hurtig udbetaling. Bankerne har forstået vigtigheden af dette, og de er specialister i at gøre hele låne- og udbetalingsprocessen så nem og hurtig som mulig. Når du har underskrevet dine låneansøgning online, går bankerne straks i gang med at udbetale dit kviklån. Mange banker kan give dig en hurtig udbetaling allerede samme dag – ellers kan du forvente at modtage dine penge senest dagen efter.

På oversigten øverst på siden kan du se, hvornår du kan forvente udbetaling fra hver af lånene. 

Kviklån – udbetaling med det samme

Det skal være hurtigt at tage et kviklån. Når du vælger et kviklån frem for andre typer af lån, skyldes det ofte, at du gerne vil have lånet udbetalt med det samme og ikke vente i dagevis. 

Heldigvis giver langt de fleste banker dig mulighed for at få et kviklån med udbetaling med det samme. Bankerne er godt klar over, at langt de fleste, der tager et kviklån, gerne vil have pengene i hånden hurtigst muligt, hvorfor deres systemer er sat op til at kunne håndtere dette.

Husk dog også, at du selv kan fremskynde processen. Når du har lavet din låneansøgning, vil banken nogle gange bede om ekstra information, som du relativt let kan levere online. Ofte er der faktisk blot tale om en adgang til nogle af dine data, som du kan godkende med NemID / MitID. Jo hurtigere du er til at levere disse informationer, jo hurtigere kan du også få dit lån udbetalt.

Underskriv dit kviklån med NemID / MitID

Stort set alle banker, der tilbyder kviklån, er online banker. Det betyder, at de ikke har filialer, du kan gå ned i, men at du i stedet udfylder din låneansøgning digitalt via bankernes hjemmesider. 

Når du har fundet det kviklån, du gerne vil have, skal du underskrive dit kviklån med NemID eller MitID. Ved at bruge enten NemID eller MitID kan bankerne være sikre på, at det er dig, der underskriver låneaftalen, da ingen andre (forhåbentligt – ellers ring til din bank straks!) kender koden til dit NemID / MitID.

Det er også en smart løsning, der er nem for begge parter. Du slipper for at skulle gå ned i en filial og underskrive låneaftalen på et stykke papir, som let kan forsvinde i en skuffe. Du har også muligheden for at sidde derhjemme og gennemlæse låneaftalen i fred og ro, hvis der er noget, du gerne vil have uddybet. Set fra bankens side er det smart, at det hele kan foregå online, da de sparer en masse penge, som de i stedet kan bruge på at give lavere renter til deres kunder.

Så meget kan du låne

De fleste kviklånsselskaber tilbyder lån fra nogle få tusind kroner op til ca. 50.000 kr. Nogle selskaber har dog lavere grænser, fx 20.000 kr. eller 30.000 kr. Dette er dog også nogle relativt store kviklån. 

Når banken vurderer, hvor meget du kan låne i kviklån, er det dog primært dig og din økonomiske situation, der bestemmer, hvor stort er lån, du kan få. Det kaldes formelt set for en “kreditvurdering”, hvor banken vurderer, hvor kreditværdig du er, dvs. hvor stort er lån du har råd til at få. De vigtigste elementer i kreditvurderingen er din indkomst (eller jeres indkomst hvis du har en medansøger på dit lån), dit rådighedsbeløb efter de faste udgifter er betalt, samt hvor meget gæld du har i forvejen.

Bankerne laver hver deres kreditvurdering, hvorfor du også vil få forskellige svar på din låneansøgning. Man kan derfor heller ikke præcist sige, hvor meget du kan låne i kviklån. Dog er der nogle tommelfingerregler, du kan benytte:

• Kviklån op til 10.000 kr: For disse lån skal du forvente at kunne betale ca. 500 kr. om måneden i afdrag på lånet.
• Kviklån mellem 10.000 – 20.000 kr: For disse lån skal du forvente at betale 500 – 1.000 kr. om måneden i afdrag.
• Kviklån mellem 20.000 – 50.000 kr: Endeligt skal du for disse lån forvente at kunne tilbagebetale mindst 1.000 kr. om måneden, givetvis op til 1.500 kr, hvis du låner 50.000 kr.

Hvis du ikke har råd til disse afdrag, vil banken ikke give dig lånet. Derfor skal du også gøre op med dig selv, hvor meget luft du har i økonomien før du låner, især hvis du låner et større beløb til en ting eller begivenhed, som mere er en fornøjelse frem for en nødvendighed.

Den bedste måde at finde ud af, hvor meget du kan låne, er dog ved at sende bankerne en ansøgning. Det er altid gratis at ansøge og 100% uforpligtende at modtage et lånetilbud, så du kan sagtens gå i gang med det samme.

Kviklån 1000 kr.

Nogle gange har du måske ikke behov for et stort lån. Det kan være, at du blot skal have lidt penge til sidst på måneden eller skal betale en tandlægeregning, som du ikke lige havde forventet i budgettet. I disse tilfælde kan det være relevant at tage et kviklån på 1.000 kr., da du derved heller ikke tager for stort et lån, som kan være dyrt at betale tilbage efterfølgende.

Du kan finde et kviklån på 1.000 kr. ved mange af kviklånsudbyderne. Nogle udbydere har dog en lavere mindstegrænse, da det ellers er for dyrt at oprette lånet, ift. hvad banken efterfølgende kan tjene på renter og gebyrer. Vores låneoversigt øverst på denne side viser dog, hvad udlånsgrænserne er ved de forskellige banker.

Kviklån 5000 kr.

Mange mennesker står fra tid til anden og mangler 5.000 kr. Det kan være en akut regning, der er kommet ind ad brevsprækken, men det kan også være lommepengene til sommerferien eller Roskilde Festival. Derfor kan det give mening for dig, at tage et kviklån på 5.000 kr. 

Et kviklån 5.000 kr. er ikke et stort kviklån, og det er også overskueligt for dig at betale tilbage. Hvis du betaler lånet tilbage henover 12 måneder, kommer det ca. til at koste dig 500 kr. pr. måned. Det er et overskueligt beløb, men husk at tjekke, om du har luft nok i budgettet til denne udgift (specielt hvis du er studerende).

De fleste kviklånsbanker udsteder kviklån på 5.000 kr., da de stadig kan tjene lidt på lånet, ligesom de håber at kunne give dig et lån igen i fremtiden. 

Kviklån 10000 kr.

Det sker fra tid til anden, at man mangler en pæn sum penge til at klare dagen og vejen eller til at få lige dét, man drømmer om. Det er givetvis også sket for dig. Det kan være, at din bil at brudt sammen og at du akut har brug for penge til at få den repareret. Eller at du mangler nogle penge til at tage med vennerne på skiferie.

I disse situationer kan et kviklån på 10.000 kr. være en kærkommen beslutning. Med et kviklån på 10.000 kr. kan du klare de fleste nødvendigheder eller komme på en ganske pæn ferie. Husk dog altid, at du skal betale lånet tilbage igen, og at du derfor som altid bør tænke dig godt om, inden du låner.

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er en form for lån, som det traditionelt set har været nemt og hurtigt at tage. Ofte kunne du få pengene overført til din konto med samme efter lånet var blevet godkendt, og du havde underskrevet låneaftalen. Deraf udtrykket “kvik”lån. Lånene var nemme at optage, men havde også tårnhøje renter, hvorfor det kunne være dyrt at tage et kviklån.

I dag er reglerne anderledes, og Folketinget har sat et loft over ÅOP på lånene på max 25%. Samtidigt er reglerne også blevet strammet, således at bankerne nu skal lave en grundigere kreditvurdering, inden de kan låne penge ud. Det har betydet, at flere banker har lukket ned for udlån af kviklån gennem de seneste år, fx. Vivus.

Overordnet set har kviklån dog de samme fordele som tidligere: Kviklån giver dig mulighed for at låne et mindre beløb i en relativt kort periode, så du kan få råd til at købe lige dét, du mangler, uanset om der er tale om en akut udgift eller lidt ekstra forkælelse i hverdagen. Samtidig stiller bankerne heller ikke krav om, at du skal bruge dit kviklån til noget bestemt – det er fuldstændigt op til dig selv, og du må gerne skifte mening undervejs.

Husk altid, at du også skal betale dit kviklån tilbage igen efterfølgende, og at du ikke skal låne flere penge, end du har råd til. Ellers kan du ende i økonomiske problemer.

Kviklån uden sikkerhed

Der er ikke krav om, at du skal stille sikkerhed, når du tager et kviklån. Det betyder, at banken giver dig et lån ud fra en tillid til, at du kan og vil tilbagebetale lånet ifølge den tilbagebetalingsplan, der ligger i låneaftalen. Dette giver en større fleksibilitet ift. hvad du må bruge lånet til (lige det du har lyst til!), men gør også hele ansøgningsprocessen markant nemmere.

Ved andre lån, fx. realkreditlån til at købe bolig, tager banken pant i det underliggende aktiv (dvs. boligen) og pengene kan derfor kun bruges til at købe en bolig for. Samtidig har banken ret til at sælge boligen på tvangsauktion, hvis du ikke kan eller vil betale de løbende renter og afdrag på lånet. Denne mulighed har banken ikke ved et kviklån; det betyder, at du skal betale lidt højere renter på lånet, men til gengæld får du væsentligt større fleksibilitet.

Små kviklån

De fleste kviklån er generelt små kviklån. Pointen med de fleste kviklån er, at du nemt og enkelt kan tage et lille lån til at dække en uforudset udgift eller købe den ting, du altid har drømt om. Fordi kviklån er små lån, bliver ansøgningsproceduren også noget nemmere, hvorfor du hurtigere kan have pengene i hænderne.

Du kan låne ned til 1.000 kr. i kviklån ved flere bankerne, mens andre banker har et mindstekrav på ca. 5.000 kr., hvilket dog stadig er et lille kviklån. Fordelen ved små kviklån er, at du heller ikke skal tilbagebetale så mange penge efterfølgende, og at din risiko for at ende i økonomiske problemer dermed også er ganske lav.

Gratis kviklån – findes det?

Det er desværre ikke muligt at finde gratis kviklån. Ligesom så meget andet her i livet er de færreste ting gratis og således heller ikke kviklån. Bankerne har en række udgifter ved udstedelse af kviklån, som de skal have dækket – det kan fx. være udgifter til IT-folk og -systemer, udgifter til kundeservice og tab på lån, der ikke bliver betalt tilbage. Derudover har bankerne også en række aktionærer, som gerne vil have et afkast på deres investering.

Fremfor at lede efter et gratis kviklån bør du lede efter et billigt kviklån. Dette gør du nemmest ved at sammenligne markedet og de lånetilbud, du gratis kan modtage fra bankerne. Så kan du efterfølgende vælge det billigste kviklån og spare penge på denne måde.

Hvad koster kviklån?

Du skal forvente at betale en rente / ÅOP på mellem 15 – 25% på dit kviklån. Hvad dit specifikke kviklån koster afhænger af lånets størrelse, din kreditværdighed, hvilken bank du låner ved, osv. Du kan dog forvente at ligge i dette leje, og du kan aldrig betale mere end 25% i rente, da dette er ulovligt.

Prisen på lånet er i egentlig den samlede ydelse, du skal betale hver måned, som består af: Afdrag på hovedstolen, dvs. dét beløb du har lånt, renterne på lånet og gebyrer på kviklånet, der kan være både oprettelsesgebyrer og løbende betalingsgebyrer.

Derfor er det også helt naturligt, at et stort kviklån koster mere end et lille kviklån, da du skal tilbagebetale et større beløb, selv hvis man ser bort fra renterne. Endeligt skal du også tage lånets løbetid ind i betragtningen, da dette angiver, hvor hurtigt du skal tilbagebetale dit kviklån. Hvis du har en lang løbetid, bliver den månedlige ydelse lavere, da du skal betale mindre i afdrag hver måned.

Forskellen på kviklån og kassekredit

Der findes flere forskellige måder at låne penge på, hvoraf kviklån og kassekredit er to populære måder – især hvis man gerne vil finansiere et kortsigtet forbrug ved at tage et lån. Skal man have et større lån fx. til at købe en bil eller en bolig, vil man typisk tage andre typer lån såsom et billån eller realkreditlån.

Forskellene på et kviklån og en kassekredit kan dog nogle gange hver svær at holde styr på, så her kommer nogle hovedpunkter med forskellene:

• Et kviklån er et decideret lån, hvor du får hele beløbet udbetalt på én gang. Så hvis du fx. tager et kviklån på 10.000 kr., får du alle pengene udbetalt på én gang til din konto. Med en kassekredit får du en såkaldt låneramme, som du kan benytte, hvis du vil, men som du ikke behøver at bruge. Så hvis du har en kassekredit på 10.000 kr., kan du nøjes med kun at hæve 2.000 kr., hvis du ikke har behov for mere.
• Med et kviklån har du en fast afdragsprofil, dvs. det er beskrevet i din låneaftale, hvor længe du skal afdrage på lånet, og hvor meget du skal betale. Med en kassekredit skal du som regel kun betale renter for den del af kreditten, som du udnytter. Der kan være faste afdrag på kassekreditten, der dog som regel kun svarer til renten, men ellers kan du i princippet betale din kassekredit tilbage, når du har lyst.
• Du kan som regel kun tage et kviklån i en online bank, som du finder øverst her på siden, mens de almindelige banker som regel kun laver kassekreditter. Flere onlinebanker er dog også begyndt at udstede kassekreditter.

Man kan ikke sige, om et kviklån eller en kassekredit er bedst, da det afhænger 100% af dit behov. En kassekredit giver større fleksibilitet, men kan omvendt også blive dyr i sidste ende, da mange ikke får afdraget på deres gæld og derfor betaler renter og gebyrer i årevis.

Forskellen på kviklån og forbrugslån

Grænsen mellem et kviklån og et forbrugslån er i dag lidt flydende. Der er altså ikke en teknisk eller formel forskel på, hvornår der er tale om hhv. et kviklån og et forbrugslån. Både kviklån og forbrugslån deler da også en del karakteristika: begge lån bruges primært til forbrug, begge lån er usikrede og kræver ikke pant i en genstand, og begge lån tages primært via en online bank med speciale i kviklån og forbrugslån. Disse banker kan du se i oversigten øverst på siden.

Der er dog nogle mere uformelle forskelle på kviklån og forbrugslån, i hvert fald sådan som de fleste forstår begreberne:

• Kviklån er typisk mindre lån, der tages for at dække en uforudset udgift eller til at få økonomien til at hænge sammen sidst på måneden.
• Forbrugslån er lidt større lån, der tages med henblik på at betale for en større ting eller begivenhed. Det kan eksempelvis være et bryllup eller en ny carport. Man kan også bruge et forbrugslån til at samle sin gæld i et samlelån.
• Renten på kviklån er på ca. 15-25%, mens renten på forbrugslån ligger på 6-20%, dvs. noget lavere. Løbetiden på kviklån er som regel fra 12-48 måneder, mens forbrugslån kan løbe i op til 12 år.
  

Det er igen ikke muligt at sige, om det ene lån er bedre end det andet, da det afhænger af dit behov og økonomiske situation. 

Det skal du være opmærksom på, når du tager kviklån

Det kan være fristende at tage et kviklån uden at tænke alt for meget over konsekvenserne af dette. Men selvom der i udgangspunktet ikke er noget farligt ved at tage et kviklån, bør du alligevel danne dig et overblik over din økonomi, inden du låner. Hvis du har et godt økonomisk overblik og god indsigt i din situation, vil du også lettere kunne vurdere, om et kviklån er det rigtige for dig.

Der er mange ting, du kan og bør være opmærksom på, når du tager et kviklån, afhængigt af din situation. Nedenfor har vi samlet og uddybet nogle af de vigtigste ting, du skal være opmærksom på, hvis du overvejer at tage et kviklån.

Forstå ÅOP på dit kviklån

Når du tager et kviklån, skal du ikke kun betale renter på lånet. Du skal opså betale oprettelsesgebyr og løbende administrationsgebyrer – i hvert fald på de fleste kviklån. Da omkostningerne ved lånene er sat forskelligt sammen, kan det være svært at sammenligne dem direkte.

Netop derfor er det vigtigt at du ser på ÅOP, når du skal forstå, hvor dyrt dit kviklån er. ÅOP står for “Årlige Omkostninger i Procent” og skal inkludere samtlige udgifter, der er ved kviklånet, uanset om der er tale om renter, gebyrer eller noget helt tredje. Man kan lidt løst sige, at ÅOP omregner alle udgifter ved lånet til én samlet ÅOP-rente. Det er bestemt ved lov, at ÅOP skal angives ved alle lån og at det tydeligt skal fremgå i lånetilbuddet.

Når du sammenligner kviklån, skal du altså se efter lånets ÅOP. Jo lavere ÅOP, jo lavere vil din udgift ved at tage lånet også være. Samtidigt kan du også sammenligne lånene direkte, da ÅOP indeholder alle udgifter ved lånene.

Læg et budget før du låner

Det er altid en god idé at lave et budget over sin økonomi. Det er den bedste måde at have klarhed over dine indtægter og udgifter – samt at fastlægge, hvad du ønsker at bruge dine penge på. Hvis du ikke har et budget, kan du nemt miste overblikket over din økonomi, og du kan nemt undervurdere, hvor mange penge du bruger på ikke-vigtige ting. 

Vi anbefaler også altid, at du lægger et realistisk budget for din økonomi, før du vælger at låne penge. Når du lægger et budget, bliver det også klart, hvor meget du har råd til at låne, hvis det også skal være muligt for dig at afdrage på lånet. Det er naturligvis også vigtigt, at du overholder det budget, du har lagt. Hvis du lægger et budget og så efterfølgende ser fuldstændigt bort fra det, kommer det ikke til at have nogen effekt, og du kommer let i økonomiske uføre. Det kan kræve disciplin at følge et budget, men er noget af det bedste, du kan gøre for din økonomi. 

Forstå risiko ved kviklån

Det er aldrig risikofrit at tage et kviklån. Selvom du har lavet en grundig forberedelse, før du har taget lån fx ved at sammenligne ÅOP og lagt et budget, kan der alligevel være uforudsete begivenheder, som bringer din økonomi ud af balance. Det kan eksempelvis være en stor uforudset regning, der sprænger dit budget, at du mister dit job og må på dagpenge, eller at du bliver skilt.

Det er risici, som kan være svære at gøre noget ved. Men det er en god idé at forstå, hvordan du er stillet, hvis der skulle ske et “stød” til din økonomi, og om du vil have råd til at afdrage på dit kviklån. Hvis du ellers har en god og sund økonomi, vil din risiko ved at optage et kviklån med de efterfølgende afdrag være relativt lille. Hvis du omvendt får problemer ved at betale dine afdrag, hvis der blot kommer en lille uforudset udgift, bør du overveje, om du skal låne et mindre beløb, eller om du helt skal droppe at tage et kviklån.

Undersøg om du har råd til lånet

Når du har lagt et budget og set, hvad det vil koste at afdrage på kviklånet hver måned, ved du også, om du har råd til lånet eller ej. Hvis svaret er et klart “ja”, kan du roligt tage et kviklån, hvis du skulle have behov for dette; hvis ikke må du overveje at tage et mindre lån eller helt undgå at tage et kviklån.

Det vigtigste i denne proces er, at du er ærlig overfor dig selv og ikke lægger alt for positive antagelse ind i beregningen. Man kan nemt blive overoptimistisk og måske lægge en forventet lønforhøjelse ind i sin beregning, selvom den ikke er blevet givet endnu. Sørg for at være lidt konservativ, når du undersøger om du har råd til kviklånet.

Tag et kviklån nu

Der kan være mange årsager til, at du har behov for at tage et kviklån nu. Det kan være du står med en uforudset og akut udgift, du bliver nødt til at betale, hvis hverdagen skal fungere. Fx. hvis bilen skal på værksted, eller du skal til tandlægen. Uanset årsagen til dit behov kan et kviklån være løsningen, hvis du har behov for at låne penge nu.

Med et kviklån kan du bruge dit lån på lige netop dét, du har lyst til. Der er hverken krav om bestemte låneformål eller pant for lånet. Dette gør det let at låne penge, da hele låneansøgningen og den efterfølgende underskrivning af låneaftalen kan ske hjemmefra sofaen eller skrivebordet, når det passer dig bedst. Samtidig er bankerne også klar over, at du gerne vil have pengene udbetalt med det samme, hvorfor de er specialister i straksudbetaling af deres lån.

Hvis du tager et kviklån nu, skal du dog også huske på, at pengene skal betales tilbage igen på et tidspunkt.  

Kviklån renter

Der er sket meget med renterne på kviklån henover de seneste tre år. Før sommeren 2020 var der ingen grænse for, hvor høje renten på et kviklån kunne være, og det var ikke unormalt at se lån med renter på 20% om måneden, dvs. 800% om året inkl. renters rente. 

I dag er renterne på kviklån langt lavere. Regeringen og Folketinget har sat en grænse for ÅOP på kviklån på 25% eller ca. 2% om måneden. Dette er en virkelig markant reduktion i renterne på kviklån, som havde til formål at reducere antallet af personer, især unge mennesker der lige er fyldt 18 år, der ender i økonomiske problemer pga. for mange dyre kviklån. Det er nok stadig for tidligt at sige, om det har haft den ønskede effekt.

Det har været både godt og skidt for forbrugerne, at renterne på kviklån er faldet så meget, som det har været tilfældet. De personer, som har fået et lån på de nye vilkår, er helt sikkert bedre stillet, da de skal betale markant mindre i rente og gebyrer end ellers. Omvendt er der en række personer, som nu ikke længere har mulighed for at låne penge, da de nye lave renter ikke modsvarer den risiko, der er for at de ikke betaler lånet tilbage. Disse personer må nu enten undvære at tage lån eller alternativt – og langt værre – tage lån via diverse Facebookgrupper, hvor renterne er endnu højere.

Hvorfor har kviklån høje renter?

Kviklån har relativt høje renter – i hvert fald, hvis du sammenligner med de fleste andre lånetyper, fx. forbrugslån eller samlelån. Det kan er der flere årsager til, men den primære årsag er, at mange af de personer, som tager et kviklån, ikke har været opmærksomme nok på renterne og derfor er endt med at tage for dyre lån. Du kan undgå kviklån med høje renter, hvis du sammenligner dine lånetilbud på kviklån og vælger det billigste.

Derudover er der følgende årsager til at kviklån har høje renter:

• Kviklån er små i størrelse: De fleste kviklån er relativt små, dvs. under 20.000 i lånesum, men bankerne skal alligevel bruge resurser på at lave en kreditvurdering og udbetale lånet. Disse omkostninger skal dækkes ind, hvilket kun kan ske ved at tage lidt højere renter for lånet.
• Kort løbetid på lånene: Mange kviklån har kort løbetid, dvs. 1-2 år. Rent teknisk kan det betyde, at renten på lånet kommer til at se høj ud, selvom man måske ikke betaler et specielt højt beløb i kreditomkostninger.
• Ekstra service på kviklån: Mange kviklånselskaber tilbyder ekstra services, fx kundeservice på skæve tidspunkter eller udbetaling af lån i weekenden. Dette koster penge for selskabet, hvilket lægges over på forbrugerne i form af højere renter.

Hvis du vil have et billigt kviklån bliver du nødt til at afsøge markedet og sammenligne dine lånetilbud. Se mulighederne for kviklån i oversigten øverst på denne side.

Nye regler om ÅOP

Den 1. juli 2020 indførte Regeringen med Erhvervsminister Simon Kollerup i spidsen nye regler for ÅOP på Kviklån. Tidligere var der ingen reelle grænser for, hvor høj renten og ÅOP på kviklån kunne være, hvorfor lån med ÅOP på 800% ikke var unormalt. Kviklånselskaberne kunne også frit reklamere for deres lån uden nogen særlig regulering. Formålet med den nye lovgivning var at sikre, at færre person – særligt unge mennesker – ender i gældsproblemer pga. dyre kviklån.

De overordnede retningslinjer i nye lovgivning er:

1. Maksimal rente på 35% ÅOP: Det er ikke lovligt at indgå låneaftaler, hvis prisen på kviklånet er over 35% ÅOP. Dette gælder også låneaftaler mellem privatpersoner.
2. Maksimal rente på 25% ÅOP ved reklame for lånet: Hvis man ønsker at reklamere for sine lån, må ÅOP ikke være højere end 25% på kviklånet. Da alle banker bliver nødt til at have en eller anden form for reklame, er dette de facto den reelle maksimalgrænse for ÅOP for kviklån.
3. Maksimal samlet omkostning på lånet på 100%: De samlede omkostninger ved at tage et kviklån kan ikke overstige 100%, dvs. det beløb du har lånt. Så hvis du fx har lånt 10.000 kr., kan du ikke betale mere end 10.000 kr i renter og gebyrer. Dette inkluderer i øvrigt også rykker- og inkassogebyrer.
4. Ingen markedsføring af kviklån sammen med gambling: Det er ikke længere tilladt på nogen medier at reklamere for kviklån sammen med gambling. Fx skal reklameblokke være opdelte på tv, så lån og casino ikke bliver vist i samme blok. 

Reglerne gælder ikke bagudrettet, så hvis du har et gammelt lån med højere rente, skal du stadig betale den rente, der var på lånet, da du indgik det. Alternativt kan du forsøge at sænke renten ved at refinansiere dit lån.

Se de bedste kviklån i dag

Du kan finde alle de bedste kviklån i Danmark her på Compare Finans. Du skal blot se på oversigten øverst på denne side, hvor du kan finde alle de relevante oplysninger samt links, der sender dig videre til bankerne.

Det er vigtigt at huske på, at det bedste kviklån for naboen ikke nødvendigvis også er det bedste kviklån for dig. Bankerne vurderer alle ansøgere forskelligt og selv små forskelle i ansøgningerne, kan give store udslag i de lånetilbud, du modtager. Sørg derfor altid for at ansøge om lån ved flere banker og sammenlign efterfølgende dine tilbud. Kun på denne måde finder du det bedste og billigste kviklån til dig.

Der kommer hele tiden nye kviklån på markedet. Derfor kan det give mening, hvis du jævnligt holder øje på denne side, hvis du overvejer, om et kviklån er det rette for dig. Det kan være, at der kommer et lån, der passer bedre til dig end de øvrige lån på markedet.

Kviklån trods RKI – kan man det?

Det er desværre ikke muligt at optage et kviklån, hvis du er registreret i RKI (tidligere Ribers Kreditinformation). Hvis du står i RKI, er du blevet registreret som en såkaldt “dårlig betaler”, som allerede har svært ved at betale sine nuværende regninger. Derfor ønsker bankerne ikke at udstede dig yderligere lån, da de ser risikoen for, at du heller ikke kan tilbagebetale deres lån som værende for stor.

Det er altid en god idé at tjekke, om du står i RKI, inden du søger om et kviklån. Du kan sagtens være i tvivl om dette, hvis du fx er blevet truet med RKI af en tidligere kreditor eller et inkassobureau, eller hvis du fx har stået i RKI, men er i tvivl om, du er kommet ud.

Det er relativt nemt at tjekke, om du står registreret i RKI-registreret. Det kan let gøres ved at følge nedenstående trin – det hele kan klares online og på få minutter:

1. Gå ind på RKI’s hjemmeside. I menuen øverst til venstre står en knap med teksten “Er jeg i RKI” – klik på denne knap
2. Gå hen til punktet “RKI information for privatpersoner” og klik så på den lilla knap, der stiller dig videre til siden “Dininfo.dk”
3. Du kan herefter følge instruktionerne på skærmen, hvor du kan få adgang til din RKI-rapport.

Hvis du står registreret i RKI, er det en meget alvorlig sag, der angiver at du allerede er i økonomiske problemer. Du bør derfor grundigt overveje, om det er klogt at optage flere kviklån, eller om du i stedet skulle prøve at få reduceret den eksisterende gæld. Husk på, at en registrering i RKI ikke blot gør det umuligt at optage flere lån – du kan også få svært ved at tegne et mobilabonnement, leje en bil og lign. Derfor bør du gøre alt, hvad du kan for hurtigt at komme ud af RKI igen.

Hvad er en kreditvurdering?

Bankerne bruger en række informationer om dig, din familie og dine økonomiske forhold, når de vurderer, om de vil tilbyde dig et lån eller ej – og i givet fald til hvilken rente. Dette kaldes for en kreditvurdering og betyder i praksis, om at banken vurderer om du er kreditværdig eller ej. 

I dag foregår denne vurdering automatisk hos de fleste online banker. De har nogle avancerede computersystemer og -modeller, der kan give dig et svar indenfor få sekunder. Det gør det heldigvis let for dig at afsøge markedet og sammenligne dine lånetilbud på kviklån, da du ikke skal vente i dage- eller ugevis på at se dine kviklånstilbud.

Der er en lang række forskellige faktorer, der spiller ind i bankernes kreditvurdering. Bankerne gør tingene lidt forskelligt, men overordnet set bruger de de samme informationer om dig og din økonomi. De vigtigste faktorer er:

• Din indkomst: Banken ser helst, at din indkomst er så høj som muligt. Med en højere indkomst har du bedre mulighed for at kunne betale dine lån tilbage, hvorfor banken vægter dette positivt. Det betyder desværre også, at det kan være svært at finde et godt kviklån, hvis din indkomst er meget lav.
• Dit rådighedsbeløb: Hvis du trækker dine faste udgifter (fx til bolig, vand og varme, daginstitution osv.) fra din indkomst, får du dit såkaldte rådighedsbeløb. Jo højere rådighedsbeløbet er, jo mere luft i økonomien vil du også have til at kunne afdrage på din gæld fremadrettet.
• Din nuværende gæld: Endeligt er det også meget vigtigt for banken at vide, hvor stor din nuværende gæld er, og hvor meget du skal betale på den hver måned. Hvis du allerede betaler store afdrag på din gæld, kan de nemlig være svært for at dig også at afdrage mere på gæld fremover.
  

Der er som sagt også en række andre faktorer, som spiller ind. Det kan være, om du ejer eller lejer din bolig, om du har børn og i givet fald hvor mange, om du har en bil eller ej, om du er medlem af en a-kasse osv.

Kviklån RKI

Det er som nævnt umuligt at få et kviklån, hvis du allerede er registreret i RKI. Det skyldes, at bankerne ser risikoen for, at du ikke kan afdrage på lånet som værende for stor, da du allerede er registreret som en dårlig betaler. Det er heller ikke noget, som bankerne er villige til at forhandle om – du vil få et “nej tak” alle steder.

Frem for at optage flere kviklån bør du stærkt overveje, hvordan du kan komme du kan komme ud af RKI, hvis du er endt dér. Du kan tolke din registrering i RKI som et wake-up call, dvs. at du bør gøre noget drastisk for at komme på økonomisk fode igen. Hvis du står i RKI, vil du ikke blot svært ved at optage ny gæld. Mange teleselskaber ønsker ikke at have dig som kunde, det kan til tider være svært at indgå lejeaftaler, og du vil generelt møde en række økonomiske problemer. 

Lige nedenfor beskriver vi, hvordan du kan få styr på din økonomi igen, hvis du er endt i gældsproblemer. Står du i RKI, anbefaler vi, at du læser dette afsnit. 

Kviklån uden kreditvurdering

Folketinget har i de seneste år indført en række nye regler på kviklånsområdet. Dette er gjort for at beskytte forbrugerne, men det betyder også, at det ikke længere er muligt for bankerne at give dig et kviklån uden kreditvurdering. Ifølge loven skal bankerne vurdere din økonomi og kreditværdighed, når du søger om et kviklån.

Selvom dette kan være irriterende og lidt mere besværligt, bør du se positivt på sagen: Bankerne lever af at låne penge ud og vil i udgangspunktet gerne give dig et lån. Hvis de afviser din ansøgning om et kviklån, tyder det derfor på, at du har nogle økonomiske udfordringer, der gør, at du vil få problemer med at kunne betale lånet tilbage. En afvist ansøgning kan altså betyde, at du slipper for økonomiske problemer – og evt. ende i RKI – senere i livet.

Hvis din økonomi er god og sund, er det ikke et problem, at bankerne laver en kreditvurdering. Det tager kun få minutter at indtaste oplysningerne online, og banken giver dig et svar med det samme, hvorefter du kan underskrive låneaftalen om dit kviklån.

Problemer med gæld? Sådan får du styr på din økonomi

Alle kan ende med at komme i økonomiske problemer, og det er ikke noget du skal skamme dig over, hvis det også er sket for dig. Det kan fx skyldes store uforudsete udgifter, en skilsmisse, at du har mistet dit arbejde og må gå på dagpenge eller kontanthjælp eller noget helt fjerde. Uanset årsagen er det vigtigste dog, at du hurtigt tager fat om problemet frem for at gemme regningerne væk i køkkenskuffen.

Hvis du har problemer med at gælden er vokset dig over hovedet, så kommer der her en guide til, hvordan du kan få styr på din økonomi igen. Det er ikke en let process at komme igennem, men det skal gøres, og jo hurtigere du tager fat på problemerne, jo nemmere bliver det at få styr på din gæld. Det du skal gøre er:

1. Få overblik over din gæld og lav et budget: Få et overblik over, hvor stor din gæld er, og hvem du skylder penge. Så har du nemlig et datagrundlag at arbejde videre med og noget, du senere kan vise til dine kreditorer. Lav også et budget, hvis du ikke allerede har et, så du har styr på, hvor meget du kan aftale på din gæld hver måned.
2. Få fat i en gældsrådgiver: Der findes en række organisationer, som gratis kan hjælpe med at give dig et overblik over din økonomi, hvis du er kommet i problemer med gæld. Disse er bl.a. Forbrugerrådet Tænks Gældrådgivning, Den Sociale Retshjælp, Dansk Folkehjælp og På Fode Igen – KFUM’s Sociale Arbejde.
3. Tag kontakt til alle dine kreditorer: Du skal tage kontakt til alle de banker og virksomheder du skylder penge, uanset om der ligger en ubetalt regning fra dem eller ej. Forklar om dit problem og bed om forståelse og gerne en længere betalingsfrist på regningerne. Det er altid bedre, at du er den proaktive, da det giver langt mere goodwill.
4. Prøv at oprette betalingsaftaler: Se om du kan oprette betalingsaftaler med dine kreditorer. Det kan være en forlængelse af betalingsfrister på dine afdrag, men også rentefrihed i en periode eller evt. et nedslag i gælden. Du kan til en start altid prøve at høre, hvad de kan tilbyde dig.
5. Prøv at betale noget af den dyreste gæld af: Det kan give meget luft i økonomien, hvis du kan betale et eller flere af dine dyreste lån af, da du derved sparer en masse penge i renter, som du kan bruge på afbetaling af andre lån. Se, om du har nogle gamle ting, du kan sælge eller prøv at få en højere indtægt ved at tage overarbejde eller ekstra timer på jobbet.
   

Følger du de fem ovenstående råd, er du godt på vej til at få en bedre økonomi. Det kan godt tage mange år at komme af med al sin gæld, til gengæld giver det ro i maven og en bedre fremtid at se frem mod.

Hvem kan tage et kviklån?

Alle danskere kan i princippet tage et kviklån. Selvom reglerne er blevet strammet gennem de seneste år, er der faktisk kun nogle få faste krav, som bankerne stiller for at kunne give dig et lån. De præcise regler og krav varierer fra bank til bank, men overordnet set kan man se på nedenstående krav som en relativt præcis rettesnor:

• Du skal være mindst 18 år: I Danmark er man myndig som 18-årig, hvor man også har mulighed for at indgå juridisk bindende kontrakter, herunder at tage et kviklån. Bemærk at nogle banker har en aldersgrænse på 20 eller 23 år.
• Du skal have et CPR-nummer: Bankerne kræver at du har et dansk CPR-nummer, i det du dermed er dansk statsborger eller har en permanent opholdstilladelse. Et CPR-nummer er også det primære identifikationsmiddel i Danmark, så bankerne kan derfor være sikre på, at du vitterligt er den, du siger, du er
• Du skal bo i Danmark: Du skal også bo og have folkeregisteradresse i Danmark. Du naturligvis gerne tage på ferie eller have et sommerhus i Sverige, men din primære adresse skal være i Danmark
• Du må ikke være registreret i RKI: Bankerne kan ikke acceptere låneansøgninger fra personer, der er registreret i RKI, da risikoen for, at lånet ikke bliver betalt tilbage, er for stor.

Særligt kravet om bopæl i Danmark kan forhindre personer, som fx bor i Spanien eller studerer i udlandet fra at optage et kviklån, selvom deres økonomi ellers er sund og god. Du bør altså have dette i tankerne, hvis du står på spring til at flytte til udlandet i kortere eller længere tid, men har behov for at optage et kviklån inden da.

Udover disse formelle krav er det bankernes kreditvurdering, der afgør om du kan få et lån. Denne kreditvurdering er baseret på dig og din økonomiske situation, hvorfor det er meget individuelt, om bankerne vil tilbyde dig et lån eller ej.  

Kviklån som studerende – kan man det?

Ja, man kan faktisk godt tage et kviklån, selvom man er studerende. Bankerne har ikke et krav om, at man skal være i arbejde for at kunne tage et lån, hvorfor studerende også har mulighed for at låne penge.

Bankerne vil i stedet se på din nuværende indkomst og hvilket rådighedsbeløb, du har efter dine faste udgifter er blevet betalt. Hvis du kun har SU, vil din indkomst være relativt lav, og du vil derfor kun har mulighed for at låne et relativt lavt beløb. Det positive som studerende er dog, at din indkomst vil stige kraftigt i fremtiden, når du er færdig med din uddannelse og er kommet i job. 

Det kan faktisk give god mening at låne til nogle forbrugsgoder – fx en ny cykel eller en computer – når man er studerende. Det skyldes netop, at ens indkomst vil stige kraftigt i fremtiden, hvorfor man senere vil have god mulighed for at kunne afdrage på sin gæld.

Kviklån uden job – er det muligt?

Ja, du kan sagtens få et kviklån, selvom du ikke er i arbejde. Det kan eksempelvis være, hvis du er pensionist eller på dagpenge eller kontanthjælp. Det kan dog være sværere at få et kviklån, hvis du ikke er i job, men dette skyldes primært, at din indkomst som regel vil være lavere.

Bankerne går op i, om du får deres penge tilbage igen, ikke om du er i job eller ej. Så hvis din økonomi ellers er sund, og du ikke har for mange udgifter og derfor et højt rådighedsbeløb, vil bankerne gerne låne dig penge. Bemærk dog, at du nok kun kan låne færre penge sammenlignet med en situation, hvor du er i arbejde.

Kviklån når man er 18 år?

Ja, du kan godt få et kviklån når du er 18 år gammel. Som nævnt ovenfor er du myndig, når du fylder 18 år, hvorfor det også er muligt at indgå en låneaftale med en bank eller anden långiver. Nogle banker har dog krav om, at du skal være enten 20 eller 23 år for at kunne tage et lån ved dem – men mange banker giver også lån allerede fra 18 år.

Husk dog på, at det i sidste ende er bankernes kreditvurdering, der afgør, om du kan få et kviklån eller ej; det er ikke nok blot at være 18 år gammel. Hvis din indkomst ikke er særlig høj, fx fordi du går i gymnasiet frem for at arbejde, kan det være svært at optage et kviklån – også selvom du måske står på nippet til at få et job. I disse situationer kan du overveje at få én af dine forældre som medansøger på lånet, da dette vil forbedre din chance for at blive tilbudt et lån ganske markant.

Hvorfor kan jeg ikke få et kviklån?

Hvis du ikke kan få et kviklån, tyder det på to ting. Enten opfylder du ikke bankernes formelle krav om, hvad det kræver at få et lån i Danmark. Det kan fx være fordi du formelt er registreret som bosat i udlandet. Alternativt er din kreditvurdering ikke god nok, hvilket i praksis betyder, at enten er din indkomst for lav, dit forbrug for højt eller din nuværende gæld for stor relativt til din indkomst – eller en kombination af disse.

Det kan også være, at du er blevet registreret i RKI, uden at du er klar over det. Går ind på RKI’s hjemmeside og tjek, om det skulle være tilfældet, hvis du er i tvivl.

Kviklån uden NemID / MitID?

Ja, det kan man godt. Stort set alle banker, der tilbyder kviklån, er online banker uden filialer. Det gør hele ansøgningsprocessen markant nemmere, da man kan klare det hele fra sin computer derhjemme, ligesom man kan indsende alle dokumenter og underskrive sin låneaftale digitalt. Evt. spørgsmål kan i givet fald klares over telefonen med et opkald til bankernes kundeservice.

Det kan dog godt lade sige gøre at få et kviklån uden NemID eller MitID. Det kan fx skyldes, at man ikke ønsker eller kan få et NemID / MitID. I så fald kan man ringe ind og bede banken om at sende en lånekontrakt. Det er noget mere omstændigt og tager noget længere tid, men hvis du gerne vil have et kviklån uden NemID / MitID er det faktisk muligt.

Nye kviklån

Der kommer hele tiden nye kviklånsmuligheder på markedet, og det kan være svært at holde styr på dem alle sammen. I tabellen nedenfor finder du en række af de bedste og billigste nye kviklån, der er på markedet. 

Det kan dog nogen gange være gavnligt at tage et kviklån ved en långiver, man allerede har lånt ved tidligere – naturligvis hvis låneprocessen forløb godt. Bankerne kigger nemlig på din lånehistorik ved dem, og de vil være mere positivt stemte for at give dig et nyt kviklån, hvis du betalte det gamle tilbage uden problemer.

Kviklån oversigt – se alle nye kviklån

Her ser du en oversigt over nye kviklån på markedet i Danmark

[Tabel

Alle kviklån i Danmark

Der er en masse udbydere af kviklån i Danmark. I tabellen nedenfor har vi forsøgt at lave en samlet liste af de bedste långivere af kviklån, som er i Danmark. Hvis du synes, der mangler et lån på listen, kan det være fordi de er stoppet med at udstede nye lån. Det kan også være, at vi har overset dem – i så fald er du velkommen til at sende os en mail, så tilføjer vi dem hurtigst muligt.

[Tabel]

Fordele og ulemper ved kviklån

Det er en vigtig beslutning at tage et kviklån, som man derfor bør overveje nøje. På den ene side kan et kviklån være vejen til drømmerejsen eller den nye cykel, man altid har drømt om, men på den anden side kan det også være vejen ind i økonomiske problemer. Renterne på kviklån er heldigvis faldet meget gennem de seneste år, så der er mindre risiko forbundet med at tage et kviklån sammenlignet med blot få år siden.

Her kommer en oversigt over de primære fordele og ulemper ved at tage et kviklån. Sørg for at læse listen grundigt igennem, hvis du er i tvivl om, hvorvidt et kviklån er det rigtige for dig.

Fordele ved kviklån:

• Hurtig adgang til penge: Et kviklån er en hurtigt og nem måde at få penge i hænderne på. Dette kan være vigtigt, hvis du fx har akut behov for penge til en tandlægeregning eller en ny computer til dit studie. Alternativt skal du til at spare op, hvilket kan tage måneder eller flere år.
• Få opfyldt dine drømme: Ved at tage et kviklån kan du få opfyldt nogle af de drømme, du har. Det kan være det perfekte bryllup, jordomrejsen med en god ven eller noget helt tredje. Det er ikke alle drømme, vi kan få opfyldt, men et kviklån kan hjælpe med at få nogen af dem udlevet.
• Vælg selv dit låneformål: Bankerne stiller ikke krav om, at du skal bruge pengene til noget bestemt, når du tager et kviklån. Det står dig fuldstændigt frit for, og du må også gerne ændre mening undervejs.
• Intet krav om sikkerhed: Det er ikke krav om, at du kan stille en bolig eller en bil som pant, når du tager et kviklån. Det gør det meget lettere at tage lånet, og der er generelt meget færre krav ved et kviklån sammenlignet med andre lån.
• Godt alternativ til kassekredit: Et kviklån kan være et godt alternativ til andre lånetyper, fx en kassekredit nede i banken. Her stiller bankrådgiveren typisk en masse spørgsmål og vil måske kun stille en lille kredit til rådighed. Derfor kan et kviklån være en god løsning.

Den ovenstående liste er dækkende for de fleste, men der kan sagtens være andre fordele for dig. Der er dog også en række ulemper, man bliver nødt til at have øje for, inden man tager et kviklån.

Ulemper ved kviklån:

• Høj rente på lånet: Renterne på kviklån er ofte noget højere end på mange andre typer af lån. Derfor kommer man også til at betale en relativt høj pris for at optage et kviklån. Man skal derfor tænke sig godt om, inden man låner, så man ikke ødelægger sin økonomi med dyre afdrags- og rentebetalinger.
• Risiko for at komme i økonomiske problemer: Hvis man ikke er varsom og kommer til at tage for mange lån, kan man ende i økonomiske problemer pga. sin gæld fra kviklån. Derfor skal man være klar over, hvor meget man har råd til at afdrage, inden man optager gæld. Nogle gange skal man holde sig fra kviklån, hvis man kommer til at spænde sin økonomi alt for hårdt for.
• Risiko for at ende i RKI: Hvis man kommer i økonomiske problemer i længere tid og ikke betaler sine regninger, ender man til sidst i RKI. Når du står i RKI, kan du ikke optage ny gæld, ligesom du er registreret som dårlig betaler. Det er en alvorlig ting at stå i RKI, og det kan gøre det svært, om ikke umuligt, at købe en ny bolig eller en ny bil.

Sørg derfor for at have et godt overblik over din økonomi, inden du låner.

Vivus kviklån – findes de stadig?

Vivus var Danmarks største udsteder af kviklån før 2020, men har i dag stoppet med at udstede kviklån i Danmark. Det skyldes de nye regler om ÅOP-loft, som blev indført af regeringen i sommeren 2020, hvilket gjorde at Vivus ikke længere måtte udstede de kviklån, de plejede at gøre.

Tidligere kunne man tage et kviklån på 5-6.000 kr. ved Vivus, som dog også havde en ÅOP på ca. 800%, hvilket er langt over grænsen på 25%, som der gælder i dag. Hvis man vil have et billigere kviklån, anbefaler vi at man ser i vores kviklånsoversigter ovenfor, hvor man kan finde en lang række kviklån, der har lave rente, og som er tilgængelige i dag.

Begreber om kviklån

Kviklån er et begreb, der bruges lidt i flæng, og som i princippet kan dække over en lang række af forskellige lånetyper. Nedenfor har vi beskrevet en nogle af de lånetyper, der fra tid til anden kaldes for “kviklån”. Flere andre lånetyper kunne i princippet lægges til, men vi har udvalgt de vigtigste at få styr på.

SMS-lån

SMS-lån er en lånetype, som tidligere har eksisteret på det danske marked. SMS-lån er også nogle gange blevet kaldt for mobillån eller mobiltelefonlån og foregik, som navnet antyder, ved at ansøgnings- og låneprocessen foregår over sms. Her kunne du sende en besked til en sms-lånsbank, som derefter ville indsætte pengene på din konto, hvis du blev godkendt til lånet.

Godkendelsesprocessen foregik primært ved blot at tjekke om ansøgeren stod i RKI. Hvis dette ikke var tilfældet, ville lånet blive udbetalt. Der var typisk tale om meget små lån på 500 kr. og op til nogle få tusind kr. Lånene havde meget høj rente og var møntet på personer med dårlige kreditvurderinger, som havde brug for penge hurtigt.

I dag er det ikke længere lovligt at lave denne form for overfladiske kreditvurderinger, og der er heller ikke flere sms-lån tilbage. Men i og med at alle mennesker har en smartphone i dag, som kan gå på internettet, er der heller ikke samme behov. Nu kan alle reelt gå ind på sider som Compare Finans og hurtigt finde det kviklån, der passer bedst til dem, og samtidig få en meget lavere rente.  

Facebook-lån

Et såkaldt Facebook-lån er et kviklån, der typisk optages via en gruppe på Facebook. Der er ikke tale om traditionelle kviklån, da lånet ikke bliver udstedt af en bank, men af en privatperson. 

Du bør aldrig tage et Facebook-lån! 

Heller ikke selvom de andre banker alle har afvist dine låneansøgninger. Modsat normale kviklån bliver der ikke foretaget en kreditvurdering af dig for at tjekke, om du har råd til lånet eller ej. Renten er ligeledes tårnhøj og langt, langt over det lovlige niveau, hvis du skulle have et kviklån ved en almindelig online bank.

Hvis du ikke afdrager retmæssigt på et lån fra banken, bliver du først set til inkasso og senere evt. i retten. Selvom dette ikke er morsomt, er der tale om ordnede juridiske processer, hvor der også bliver taget hensyn til dig. Med et Facebook-lån kan du nemt ende i hænderne på nogle skumle typer med store overarme og tatoveringer, der blot vil have deres penge tilbage uden nogen form for hensyntagen til dig.